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随着2017年底严监管的降临，盐城汽车贷款不押车现金贷行业进入整改合规阶段。但随后，竟出现了借款人组团建群想方设法恶意赖账的现象。曾经，盐城汽车贷款不押车现金贷经历了暴发的狂欢，如今，现金贷也面临着资金难收回的困局。 近日，《投资者报》记者从国家盐城汽车贷款不押车互联网金融安全技术专家委员会获得的数据显示，盐城汽车贷款不押车现金贷行业涉及催收金额1.14万亿元，催收平台380家，涉及催收人108万人，平均催收佣金率25.9%。 事实上，不仅盐城汽车贷款不押车现金贷，网贷、消费金融等新金融模式，甚至银行业金融机构都面临着贷后处置的难题。从近期赴港IPO的维信金科招股书中可以看出，这家专注于个人消费信贷领域的公司亏损近20亿元，其中坏账及催收成为最大支出。 数据显示，盐城汽车贷款不押车贷后处置市场，亦即催收市场有着高达3万亿元的规模。不过，如何进行催收，是当下市场面临的共性难题，各地相关部门也曾出台部分方案进行规范。但如何保证借款双方的利益，目前还没有全国范围内统一的规范下发。在记者的采访中，业内人士急切呼吁催收市场尽快规范起来。 1 催收拖了谁的后腿 近期，有媒体报道称，正在赴港上市的消费金融公司维信金科的招股书显示公司亏损近20亿元，其中坏账及催收占据了支出的大头，从而拖累整体业绩。 公开信息显示，盐城汽车贷款不押车维信金科成立于2006年，专注于个人消费信贷领域。2018年3月5日晚间，维信金科在港交所披露的招股说明书草案披露了公司的财务数据、公司业务、股东及高管情况等数据。 招股书显示，维信金科目前主营业务主要有三大类，包括信用卡代偿、消费信贷产品及线上至线下信贷产品。根据招股书，维信金科2015~2017年亏损净额逐年扩大，分别为人民币3.03亿元、5.65亿元和10亿元。 其中，2017年仅减值亏损一项就高达14.17亿元，盐城汽车贷款不押车占费用总额的60.1%，其中减值亏损中客户贷款减值损失高达13.97亿元。排在支出第二位的实现及催收费用2017年为6.08亿元，占费用总额的25%。其中贷款雇员、贷款催收及信贷政策管理人员福利费用为3.02亿元；贷款催收费用为2.17亿元。 从维信金科招股书披露的数据不难看出，催收是个难题。《投资者报》记者从业内人士处了解到，需要催收的均是不良资产，贷后处置本身需要一段时间，且有一定难度。近年来，因为“辱母案”“裸条借贷”等事件的影响，一些不合规不合法的手段也必须退出历史舞台，催收行业需要在阳光下运行。难题一直存在，现在到了亟待解决的时刻了。 2 高压态势下的前景盐城汽车贷款不押车 打开百度新闻，输入“催收”进行搜索，“网贷逾期才两天，却被要求缴催收费”“2018年十大网贷催收违规方式！分分钟就可以举报！”“ 网贷的暴力催收何时止休?”等新闻比比皆是。一边是借款人对催收应对有术，一边是企业急于收回贷款。 苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言曾撰文指出，前端的放贷赢来了普惠金融的美誉，后端的催收则主要负责收获骂名，但前端与后端又缺一不可。要是没了催收，还有人敢放贷么？ 《投资者报》记者在调查中了解到，传统催收总难免与暴力催收挂钩，因而制造了诸多的负面事件，严重损害了行业的名声。随着金融消费者权益保护力度的逐渐加大，银监会等监管部门对催收也表现出了高压态势。一些致力于贷后不良资产处置的公司也开始创新地采用科学催收、绿色催收的手段开展信用，目前这片市场方兴未艾。 据券商中国不完全统计，综合国内的银行业金融机构、网贷、消费金融、小贷公司等业态，国内的不良资产规模在3万亿元左右。记者在企业征信信息查询网站启信宝输入“催收”二字进行查询，搜索到5000多条企业数据，亦即大约有5000家企业奋战在不良资产催收的前线。 数据显示，盐城汽车贷款不押车所有逾期案例中有70%~80%是因与借款人失去联系造成的，而一旦找到借款人，有50%以上可以还款。一些催收公司通过为相关金融机构提供服务来获取佣金。 3 行业乱象亟待规范 至今，一提起催收，大众总是将之与诸如黑社会、暴力、高利贷、泼油漆等负面词汇联系起来。作为不良资产外置的重要手段，催收行业如何继续发展成为摆在行业与监管层面前的难题。 一位互联网金融行业从业者对《投资者报》记者表示，对于借款企业来说，要根据监管的合规要求，做到借款产品最高利率不能超过36%。在坚守这个要求之外，放款企业本身要做好前端的风险控制，不要将全部希望寄托于催收。 互金协会会长李东荣也曾指出，要充分认识规范互联网金融债务催收行为的重要性和紧迫性，相关从业机构要树立正确的风控意识和理念，不能将债务催收作为主要的风控措施。 另一方面，有业内人士表示，更重要的是希望催收行业能出台统一的规范，以便从业人员合法合规地开展工作，规避相应的风险。 记者了解到，面对催收乱象，在人民银行、银监会等金融监管部门的指导下，中国互联网金融协会进行了一系列的积极探索。春节前，协会已召开两次相关研讨会及座谈会，广泛征求多方意见，形成了《互联网金融逾期债务催收自律公约》。不过，该公约目前仍在审议阶段。 |
